Giriş
Öğrenciler kredi alıyor çünkü yüksek öğrenim çok paraya mal oluyor, bu da onların bugünlerde birkaç yıl öncesine göre daha sık öğrenci kredisi almalarına neden oluyor. Dahası, gelecekteki mali durumlarını buna göre planlayabilmeleri için bunların neleri gerektirdiğini bilmeleri gerekir; Bu tür bilgileri vermek, üniversitenin parasal yönleri ve karmaşıklıkları ile ilgili doğrudan üniversiteyle ilgili bir kısımla uğraşırken onlara yardımcı olacaktır.
Öğrenci Kredilerini Anlamak
Tanım ve Amaç: Öğrenci kredileri, öğrenim ücretleri ve konaklama ve kitap gibi diğer ilgili harcamalar için destek amacıyla hükümet veya diğer kurumlar tarafından sağlanan fonlardır. Ayrıca üzerlerine faiz de yüklenebilir. Öğrenci kredilerinin iki ana kategorisi vardır; federal krediler ve özel krediler .
Federal Öğrenci Kredileri: Çoğunlukla hükümet tarafından finanse edilirler ve genellikle özel kredilerden daha uygun koşullar sunarlar. Bunlar farklı gruplara ayrılabilir:
Doğrudan Sübvansiyonlu Krediler: FAFSA formu ile belirlenen ihtiyaca göre verilen ve yalnızca lisans öğrencilerine en az yarı zamanlı olarak verilen erteleme süreleri boyunca; bu çıkarlar hükümet tarafından halledilecektir.
Doğrudan Sübvansiyonsuz Krediler: Faizlerin tüm dönemler boyunca tahakkuk ettiği sübvansiyonlu kredilerden farklı olarak, finansal ihtiyaç durumuna bakılmaksızın tüm lisans/lisansüstü/profesyonel öğrencilerin kullanımına açıktır .
Doğrudan PLUS Kredileri: PLUS kredileri, diğer yardımlara hak kazanmayan bağımlı lisans veya yüksek lisans/profesyonel öğrencileri olan ebeveynlere veya velilere yönelik federal kredilerdir.
Perkins Kredileri: Federal Perkins Kredi Programı, olağanüstü finansal ihtiyaçları olan bazı lisans/lisans sonrası öğrencilere yönelik okullarda uygulanan bu tür düşük faizli kredi programının bir örneğidir; ancak Federal Perkins Kredi Programı da mevcuttur.
Özel öğrenci kredileri, yüksek faiz oranları ve esnek olmayan ödeme koşullarıyla federal olanlara alternatif finansman kaynakları veya ekstra seçenekler şeklinde olabilir ve bankalardan, kredi birliklerinden ve diğer özel kredi verenlerden alınabilir.
Özel Krediler Ne Zaman Düşünülmeli: Bu, federal kredilerin bu tür eğitim masraflarını tamamen karşılamaması durumunda veya diğer tüm mali yardım türlerini denedikten sonra öğrencilerin özel kredilere yönelmeleri gerektiği anlamına gelir.
Özel Kredi Veren Kişiyi Seçmek: Özel kredinizi nereden alabileceğinizi düşünürken, sabit ve değişken faiz oranları, borçlulara uygulanan ve uygulanan ücretler, bu kredilerin hangi koşullar altında geri ödeneceği ve bu tür kredilerin geri ödenip ödenmeyeceği gibi hususları göz önünde bulundurmalısınız. bir ortak borçlu veya ortak imzacı gereklidir.
Ortak imzalayanlar: Mükemmel bir kredi geçmişine sahip, istekli bir ortak imzalayanınız varsa, bu, onaylanma şansınızı artırabilir ve daha düşük faiz ücretleri elde etmenize yardımcı olabilir.
Faiz Oranları ve Geri Ödeme Seçenekleri: İkincisi hem sabit hem de değişken faiz oranlarını içerebilir; bunun yanı sıra bu tür kişisel avanslara uygun olarak standart, uzatılmış kademeli veya gelire dayalı geri ödemeler arasında seçim yapılabilir.
Kredi Limitleri: Aslında federal kredilerden hem yıllık hem de kümülatif olarak ne kadar borç alabileceğinize dair sınırlamalar vardır. Bunlar, hangi düzeyde öğrenim gördüğünüze ve hâlâ başkasının gelirine bağımlı olup olmadığınıza bağlıdır.
Öğrenci Kredilerinin Yönetimi ve Geri Ödemesi
Bir Geri Ödeme Planı Oluşturma: Bu borçları geri ödemeye yönelik yönetilebilir yaklaşımınızı planlamanın bir parçası olarak, burada belirtilen kredi koşullarını anlamayı, borç veren tarafından sunulan uygun geri ödeme hizmetini seçmeyi ve temerrüde düşmeyi her zaman önleyecek şekilde otomatik ödemeler ayarlamayı hesaba katın. herhangi bir vade tarihinde.
Kredi Hizmet Sağlayıcıları: Kredi hizmet sağlayıcılarının oynadığı role aşina olmak, federal öğrenci kredilerinin başarılı bir şekilde geri ödenmesine yönelik çabalarda çok önemlidir.
Erteleme ve Hoşgörü: Bu tür seçenekler, mali zorluklar veya okula geri dönme gibi belirli koşullar göz önüne alındığında, kredi ödemelerini geçici olarak azaltmanıza veya ertelemenize olanak tanır.
Kredi Bağışlama Programları:
Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlaması (PSLF): PSLF Nitelikli kamu hizmeti işlerinde çalışan ve nitelikli bir geri ödeme planı kapsamında 120 nitelikli aylık ödeme yapan borçlular için geçerlidir.
Öğretmen Kredisi Affedilmesi: Öğretmen Kredisi Affedilmesi Düşük gelirli okullarda üst üste beş yıl çalışan öğretmenler için af teklif ediyor.
Gelir Odaklı Geri Ödeme Planları: Bu planlar, gelirinize ve aile büyüklüğünüze göre aylık ödemenizi azaltır .
Kazandıkça Öde (PAYE)
Revize Edilen Kazandıkça Öde (REPAYE)
Gelire Dayalı Geri Ödeme (IBR)
Gelire bağlı geri ödeme (ICR)
Kredi Konsolidasyonu ve Yeniden Finansmanı
Konsolidasyon, birkaç federal krediyi tek bir krediye dönüştürdüğünüzde gerçekleşir; bu, geri ödeme planınızı daha kolay hale getirebilir ancak daha ucuz olmayabilir; Yeniden finansman, eski kredileri ödemek için yeni bir kredi almayı, böylece federal yardımların kaybı pahasına faiz oranlarını düşürmeyi ifade eder.
Kredi Danışmanlığının Önemi
Ödünç alma süreci, öğrencilerin kredileriyle ilgili her şeyi öğrenmeleri için kredi danışmanlığından geçmelerini gerektirir. Giriş ve çıkış danışmanlığı, federal öğrenci kredisi alan tüm bireyler tarafından tamamlanmalıdır ve üniversitedeyken borç para alma ve borçlarınızı başarıyla nasıl geri ödeyeceğiniz konusunda hayati bilgiler sağlar.
Giriş Danışmanlığı: Bu genellikle herhangi bir federal öğrenci kredisini ilk kez almadan önce yapılmalıdır; ancak çoğunlukla çevrimiçi olarak yapılır ve öğrencinin yükümlülükleri, borçlu hakları, bütçeleme ve eğitim harcamalarını yönetmenin çeşitli yolları ile ilgilenir.
Çıkış Danışmanlığı: Çıkış danışmanlığı mezuniyetiniz, okuldan ayrılmanız veya yarı zamanlı kayıt durumunuzun altına düşmeniz durumunda devreye girecek, yani bu sefer ödeme seçeneklerinin size sunulacağı bir toplantıya oturacaksınız; Bu buluşma sırasında, geri ödeme süreci hakkında daha fazla bilgi edinilecek ve aynı zamanda borç konsolidasyonu, erteleme ve müsamaha ile ilgili bilgilerin yanı sıra, borçlarla nasıl baş edileceğine dair iyi bilinen yöntemlere ilişkin bilgiler de alınacak. Kurtarılmalarında zorluk yaşanması durumunda hangi yardım gelebilir?
Öğrenim Kredisi Borç İstatistikleri
2024 yılına kadar Amerika Birleşik Devletleri'ndeki toplam ödenmemiş öğrenci kredisi borcunun 1,7 trilyon doları aşacağı ve bunun da öğrenci kredisi borcunu bugün Amerikalıların karşı karşıya olduğu en büyük mali sorunlardan biri haline getireceği tahmin ediliyordu. Lisans öğrencisi bir kişinin kredi yoluyla ödünç aldığı ortalama para miktarı yaklaşık 37 bin dolar olup, çoğu borçlu gelirlerinin daha büyük bir yüzdesini bu aylık yükümlülüklerin geri ödenmesine harcıyor.
Bu istatistikler, etkili kredi yönetimi ve bilinçli karar almanın giderek artan gerekliliğini vurgulamaktadır. Bu rakamları anlamak, mevcut ve potansiyel öğrencilerin finansal planlamanın önemini kavramalarına, mevcut tüm yardım seçeneklerini keşfetmelerine ve uzun vadeli finansal stresi azaltmak için en uygun kredi koşullarını seçmelerine yardımcı olabilir.
FAFSA Sürecini Anlamak
FAFSA nedir?
FAFSA olarak bilinen Federal Öğrenci Yardımı için Ücretsiz Başvuru formu, federal bir öğrenci yardımı uygulamasıdır. Federal hibeler, çalışma-eğitim fonları ve krediler, federal öğrenci yardımı için doldurmanızı gerektirir. FAFSA formunu doldurmak ve göndermek artık ücretsizdir. Üstelik her zamankinden daha kolay! Bunu yapmak, kolej veya kariyer/ticaret okullarına devamla ilgili masrafların ödenmesinde kullanılabilecek mevcut en büyük mali yardım kaynağına (ABD Eğitim Bakanlığı (ED) tarafından yönetilen federal yardım programları) erişmenizi sağlar. Ayrıca birçok eyalet ve kolej, kimin eyalet veya kurumsal finansman alması gerektiğini belirlemek için bu formdaki bilgilere güvenir; aynı şekilde bazı kamu dışı kuruluşlar da başvuru sahiplerini bu belgede sorulan sorulara verdikleri yanıtlara göre değerlendirebilir.
FAFSA Temelleri : EFC, bir ailenin mali durumuna ilişkin ayrıntıları toplayan FAFSA formundan türetilen Beklenen Aile Katkısı anlamına gelir. Bu tahmin, bir ailenin ne kadar paraya ihtiyacı olduğunu belirler; devlet veya üniversite hibeleri/kredilerine hak kazanma eşiğini karşılayıp karşılamadıkları da dahil olmak üzere, liyakate dayalı değerlendirmenin aksine ihtiyaca dayalı değerlendirme gerektirir.
ABD Vatandaşı Olmayanlar İçin Mali Yardım Seçenekleri: Uygunluğu ve Alternatifleri Anlamak
FAFSA'ya Uygunluk: ABD Vatandaşları ve Vatandaş Olmayanlar
Federal Öğrenci Yardımı için Ücretsiz Başvuru (FAFSA) esas olarak Amerikan vatandaşlarına ve vatandaş olmayan nitelikli kişilere yöneliktir. ABD nüfusu arasında, FAFSA aracılığıyla yapılan başvurular, vatandaşlığa kabul edilenler de dahil olmak üzere tüm ABD vatandaşlarını kapsayabilir. ABD vatandaşı olmayanların da hak kazanabileceği belirli koşullar vardır.
Uygun Vatandaş Olmayanlar:
Aşağıdaki insan kategorileri uygun vatandaş olmayan kişiler olarak kabul edilir:
Daimi Yerleşik Kişiler : Geçerli yeşil kart (Yeşil Kart) sahipleri.
Şartlı Daimi İkamet Edenler : Şartlı yeşil karta sahip kişiler.
Mülteciler ve Asylees : Mülteci veya sığınmacı statüsü verilen kişiler.
Uygun Olmayan Vatandaşlar
Federal Öğrenci Yardım Programı FAFSA genel olarak uluslararası öğrencileri ve hak sahibi olmayan vatandaş olmayanları kapsamaz, ancak yine de okulları tarafından mali olarak desteklenebilir ve devlet veya özel burslar alabilirler.
Uluslararası öğrenciler veya hak sahibi olmayan vatandaş olmayanlar, belirli eyaletler ve eğitim kurumları tarafından sunulan belirli mali yardım programlarına hak kazanabilirler.
ABD Vatandaşı Olmayanlar için Alternatifler
Devlet ve Kurumsal Yardım: Bazı eyalet ve kolejlerin vatandaş olmayanlara yardım sağlamaya yönelik programları vardır. Eyaletinizin yüksek öğrenim kurumuna veya kolejinizin mali yardım ofisine danışın.
Özel Burslar: Diğer birçok kuruluş vatandaş olmayan yabancı öğrencilere burs vermektedir. Bunlar, diğerlerinin yanı sıra, liyakate dayalı veya kursa özgü olabilir.
Uluslararası Öğrenci Kredileri: Bir dizi özel kredi veren kuruluş, yabancı öğrenciler için özel olarak planlanan ve genellikle bir Amerikan vatandaşı veya daimi ikamet sahibi ortak imzacı gerektiren kredilerden yararlanmaktadır.
FAFSA Başvuru Süreci
Bir FSA Kimliği oluşturun | Bu, FAFSA ve diğer federal öğrenci yardım web siteleri için elektronik imzanızdır. |
Gerekli Belgeleri Toplayın | Bunlar genellikle Sosyal Güvenlik numaranızı, federal gelir vergisi beyannamelerinizi, W-2'lerinizi, banka ekstrelerinizi ve yatırım kayıtlarınızı içerir. |
FAFSA'yı tamamlayın | FAFSA.gov veya myStudentAid mobil uygulamasında bulunan doldurmanız gereken çevrimiçi bir formdur ; FAFSA bilgilerinize erişebilmeleri için ilgilendiğiniz okulları da eklemeyi unutmayın. |
Öğrenci Yardımı Raporunuzu (SAR) İnceleyin | FAFSA'nızı gönderdikten sonra bilgilerinizi özetleyen bir SAR alacaksınız. Doğruluğunu gözden geçirin ve gerekli düzeltmeleri yapın. |
Mali Yardım Danışmanlarının Rolü
Mali yardım memurları, tüm bu seçeneklerle ne yapacağınızı bilmediğinizde iyidir çünkü öğrenci kredisi yönetimi hakkında çok fazla görünen kişisel tavsiyeler sağlarlar.
Gelir düzeyi gibi çeşitli bireysel koşullara bağlı olarak kişiselleştirilmiş rehberlik sağlarlar ve farklı kredi ürünleri türlerine ilişkin açıklamalar sunarlar, böylece başvuru sahiplerinin bilinçli kararlar vermelerine yardımcı olmayı ve olası tüm mali yardım düzenlemelerinden tam olarak yararlanmalarına yardımcı olmayı amaçlayan başvuru prosedürlerini kolaylaştırırlar.
Danışmanlar Şu Konularda Yardımcı Olabilir:
Federal yardıma uygunluğunuzu en üst düzeye çıkarmak için FAFSA'yı doğru bir şekilde doldurun.
Burs ve hibe fırsatlarını araştırmak.
Kredi farkı türlerini anlamak ve doğru seçimleri yapmak
Bu nedenle, geri ödeme stratejilerinin yanı sıra bütçeleri de içeren kapsamlı bir mali plan geliştirildi.
Bütçeleme ve geri ödeme stratejilerini içeren kapsamlı bir mali plan geliştirmek.
Öğrenim Kredisi Borcunu En Aza İndirmenin İpuçları
Burslar ve Hibeler: Burslar ve mali yardım türleri gibi hibeler geri ödeme gerektirmez, ancak bunlardan birkaçına başvurmak kişinin borçlanma ihtiyacını azaltabilir.
İş-Eğitim Programları: Bu program, düşük gelirli kökenden gelen lisans öğrencilerine ve mezunlara, üniversitede yarı zamanlı çalışma ve kendi üniversite yaşam masrafları için para kazanma fırsatları sunar.
Yarı Zamanlı İşler ve Stajlar: Okurken yarı zamanlı bir iş bulursanız, ek fon kazanabilir ve değerli iş deneyimi edinebilirsiniz, böylece borçlanmanızı azaltabilirsiniz.
Bütçeleme ve Tasarruf: Bütçeleme veya tasarruf gibi finansmanı yönetmek için gereksiz harcamaları önleyebilecek ve dolayısıyla borçlanma ihtiyaçlarını azaltabilecek çeşitli etkili stratejiler vardır.
Kaynaklar ve Araçlar
Mali Yardım Ofisleri: Okulunuzun mali yardım ofisinin, bu karmaşık süreçte kaybolmuş hisseden bir öğrenci tarafından sorulması durumunda, kredi seçeneklerinizi en iyi şekilde nasıl etkili bir şekilde yönetebileceğiniz konusunda değerli bilgiler verebileceğini bilmek önemlidir.
Çevrimiçi Hesaplayıcılar ve Araçlar: Gelecekteki amaçlar için finansal olarak iyi planlama yapmak amacıyla, kredi geri ödeme hesaplayıcılarını ve bütçe planlayıcılarını seçin veya bugün çevrimiçi olarak mevcut olan arama araçlarını kullanarak burslara bakın.
Devlet Web Siteleri: Federal Öğrenci Yardımı gibi kaynaklar web sitesi federal krediler ve mali yardım hakkında kapsamlı bilgi sağlar.
Çözüm
Eğitiminizi finanse etmek ve finansal geleceğinizi korumak için, mevcut tüm olasılıkları araştırarak, bilinçli kararlar alarak ve öğrencilerin karmaşık sularında gezinmek için kredi bağışlama programlarından yararlanarak öğrenci kredilerinin sorumluluğunu nasıl üstleneceğinizi ve yöneteceğinizi anlamanız önemlidir. başarıyla kredi verdi. Lütfen yorum bölümünde öğrenci kredileriyle ilgili deneyimlerinizi ve ipuçlarınızı paylaşın.
Kommentare